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  12月3日，准备购房的市民某先生接到房产经纪人的通知，“12月4日开始申请贷款的单子，贷款利率由3.05%，调整至3.1%。

  多家银行表示，今年以来，我省新发放个人住房贷款利率下降明显，已经处于历史低位，接近公积金贷款利率。综合考虑资金、风险、运营、资本、税收等成本后，当前个人房贷利率的保本点基本在3.2%左右。房贷利率长期低于银行经营成本，是不可持续的，也不符合风险定价原则。

  此外，从存量个人住房贷款来看，商业银行已两次批量下调利率，并启动常态化调整机制，且大量客户重新选择了重定价日，导致存量房贷利率快速下降，给银行经营带来压力。因此，在净息差持续收窄的背景下，除政策利率引导外，经营成本是银行合理确定房贷利率的重要考量。

  对利率的变动，有市民询问：“房贷利率调整至3.1%，对我在还款的房贷有影响吗？”对此，多家银行客服表示，3.1%是针对新发放房贷，存量房贷利率则不受此影响。所以，对市民正在还的房贷没有影响。

  对于房贷利率未来趋势及影响，有银行管理层分析认为，一些房价已经筑底企稳的城市，跟进回调房贷利率的可能性比较大，而一些房价尚未调整到位的城市，不会轻易做出调整。

  不过，房贷利率上调在全国范围内可能会成为普遍现象，但不是所有银行都会采取这一措施。银行普遍面临成本压力，尤其是国有银行，利润考核非常严格，加之资金成本约束，不愿意参与恶性竞争。

  未来房贷利率走势判断，因影响银行房贷利率下限调整的因素，包括存款利率调整、政策利率（LPR和公开市场操作利率）调整、存款准备金率调整。这些决定贷款利率的因素发生变化了，房贷利率自然也会调整。